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餅を喉(のど)に詰まらせた高齢者、保険金の支払事情は?

おめでたいお正月の定番として、高齢者が餅をのどに詰まらせて死亡するニュースが毎年のように報じられています。

餅は細かく切って食べましょうと、「サトウの切り餅」などの注意喚起にもかかわらず、みんな「自分だけは大丈夫」と考えるからか、老齢による頑固さからくるものなのか、数年来このニュースを聞かなかった年は記憶にありません。

保険金支払の現場でも、毎年必ず餅をのどに詰まらせて死亡した保険金請求があります。

ちょっと不謹慎ですが、私の職場では”餅喉(もちのど)”と呼ばれ、お正月の風物詩にもなっているくらいです。

嫁姑問題がある家庭で、嫁が悪意を持って餅を大きく切り、未必の故意を狙って姑を死亡させた事例がもしあったとしたら話は別ですが、通常は問題なく死亡保険金が支払われます。

では、保険契約によって死亡保険金に加え”災害死亡”がついている契約や傷害保険(災害のみ対象)は、対象になるのでしょうか。

今回は、災害死亡の支払要件、餅を喉(のど)に詰まらせた保険金の支払事情を紹介いたします。

災害死亡の支払要件

かもねぎ
餅は小さく切ってね。まだ死にたくない!
お雑煮じゃなくて、鴨鍋にしてやるよ♪
ブラック

一般的に、災害死亡のお支払要件は次のように定められています。

餅を喉に詰まらせた状況が、下記に該当するかどうかを保険会社が判断します。

<急激・偶発・外来の定義>
急激⇒事故から障害の発生までの経過が直接的で、時間的間隔のないこと
偶発⇒事故の発生または事故による傷害の発生が被保険者にとって予見できないこと
外来⇒事故が被保険者の体の外部から作用すること

<急激かつ偶発的な外来の事故の例>
該当 ⇒交通事故、不慮の転落・転倒、不慮の事故、”窒息”
非該当⇒高山病・乗り物酔いにおける原因、飢餓、過度の運動、騒音、処刑

<除外する事故>
疾病による呼吸障害、嚥下障害または精神神経障害の状態にある者の、食べ物その他の物体の吸入、または嚥下による起動閉塞または窒息

保険金の支払事情

お正月に自宅でお雑煮を食べていて餅が喉に詰まって死亡した場合、急激・外来(餅が喉に詰まる)、偶発(予見できない)であり、一般的に災害死亡特約の対象です。

”除外する事故”に該当するのは、死期が近く誤嚥性肺炎を繰り返しているような入院患者が、お正月だからと言って医師の反対を押し切ってお雑煮を食べ、餅をのどに詰まらせて死亡した場合などが挙げられます。

理由として、もともと嚥下障害があり、餅をのどに詰まらせる可能性を予見できた、つまり偶発ではない、と判断できるかどうかが、支払可否のポイントです。

保険会社・個別の事例毎に、見解の分かれるところであり、保険金額によっては、裁判沙汰にまで揉めるケースが少なくありません。

まとめ

災害死亡保険金のお支払い可否はともかく、おめでたいお正月がおぞましい惨劇に変わらないよう、餅は小さく切って召し上がることですね。

保険の確認なんて、年に何回もすることではありません。

この記事をご覧になったのも何かの縁です。

適切な保障に入っているか、きちんと確認したり、保険ショップなどへ相談することをおすすめいたします。

-保険, 終活・認知症

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